Comprendre la logique du comparateur
Rendement affiché, fiscalité à long terme, évolution du capital…
Avant de choisir entre SCPI et assurance-vie, mieux vaut comparer sur la base de faits — pas d’idées reçues.
Notre simulateur vous permet de visualiser l’impact réel de chaque placement, selon vos propres hypothèses.
Ce que le simulateur prend en compte
Contrairement à la majorité des outils en ligne, celui-ci va plus loin :
- Intérêts composés sur toute la durée (pas de projection linéaire)
- Fiscalité des SCPI : revenus + plus-value, avec abattements pour durée de détention
- Régime fiscal de l’assurance-vie : PFU ou barème progressif avec abattement
- Variables personnalisables : capital, durée, rendement, TMI, situation familiale…
SCPI : rendement immédiat, fiscalité immédiate
Les SCPI distribuent un revenu annuel généralement compris entre 4 % et 5 %.
Mais ces revenus sont immédiatement taxés (impôt + prélèvements sociaux).
La plus-value à la revente est également soumise à l’impôt, sauf après 22 ans (exonération complète à ce moment-là).
Assurance-vie : imposition différée, fiscalité allégée
En assurance-vie, la fiscalité ne s’applique qu’au moment du retrait.
Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) s’applique sur les gains.
Deux options s’offrent à vous :
- PFU à 30 %, simple et forfaitaire
- Barème progressif avec abattement, souvent plus favorable à long terme
Une simulation personnalisée, pas un scénario figé
Notre simulateur vous laisse ajuster chaque paramètre :
montant investi, durée, rendement estimé, TMI, régime fiscal, situation familiale…
Vous obtenez en sortie :
- Le capital net final
- Le rendement effectif annuel
- L’impôt total payé
- Une comparaison ligne à ligne
Cet outil vous permet de :
- Tester différents scénarios selon votre profil
- Objectiver une décision patrimoniale, sans a priori
- Anticiper la fiscalité réelle d’un placement sur 10, 15 ou 20 ans
L’outil est gratuit, anonyme, sans inscription.
Et ensuite ?
- Estimez votre TMI si vous ne le connaissez pas → simulateur TMI
- Consultez les annonces SCPI à la revente sur notre plateforme