Viager ou Vente + Placement : que choisir pour vos revenus ?
Vous hésitez entre vendre votre bien en viager ou le vendre classiquement pour placer le capital ? Ce simulateur gratuit vous aide à comparer ces deux stratégies à partir de données concrètes, sans jargon financier.
Le viager vous permet de rester dans votre logement tout en percevant une rente à vie. La vente classique, elle, libère immédiatement un capital à investir selon votre profil de risque.
Notre outil met les deux options en parallèle selon votre âge, la valeur du bien et vos objectifs de revenus. Aucune inscription ni conservation de données personnelles.
Des paramètres ajustables à votre situation
- Viager occupé avec décote d’usage (DUH) estimée à 30 %
- Bouquet initial fixé à 25 % de la valeur viagère
- Taux technique : 4,5 % (référence notariale)
- Rente indexée chaque année à +2 %
- Frais de vente totaux estimés à 8 % (notaire + agence)
- Espérance de vie fondée sur les tables INSEE actualisées
- Taux de rendement des placements personnalisable
- Inflation intégrée par défaut à 2 %
Tous ces paramètres peuvent être modifiés dans le simulateur.
Exemple
Un propriétaire de 75 ans avec un bien estimé à 400 000 € compare deux options :
- Viager occupé : bouquet de 100 000 €, rente de 1 150 €/mois à vie.
- Vente classique : capital net de 368 000 € placé à 3,5 %.
Selon la durée de vie et l’évolution des taux, la meilleure option peut varier.
Le résultat personnalisable inclut :
- Le montant du bouquet initial.
- Le montant de la rente viagère.
- Vos revenus mensuels totaux dans chaque scénario.
- Des projections à 10 et 20 ans.
- Une analyse neutre basée uniquement sur les chiffres.
Chaque solution a ses avantages et ses limites
Viager
- Rente garantie à vie
- Décote liée à l’occupation
- Fiscalité avantageuse après 70 ans
Vente classique
- Capital immédiat disponible
- Possibilité d’investir ou de transmettre
- Soumise aux aléas des marchés financiers
Fiscalité, gestion, longévité : à anticiper
Le choix dépend de votre âge, de vos besoins immédiats et de votre situation familiale. Simuler plusieurs scénarios vous permet d’évaluer objectivement l’impact sur vos revenus et votre patrimoine.
2nd Market n’est pas conseiller en investissement et ne fournit pas de recommandations personnalisées. Ce simulateur est un outil pédagogique pour faciliter la comparaison des options patrimoniales.
Pour qui est conçu ce simulateur ?
- Propriétaires retraités souhaitant optimiser leurs revenus.
- Familles anticipant une transmission patrimoniale.
- Conseillers, notaires ou CGP souhaitant évaluer un cas client.